Гривневый депозит в Украине: особенности ставок и оформления

Нестабильный уровень жизни и неуверенность в завтрашнем дне заставляют все большее количество граждан задумываться о накоплениях. Кто-то откладывает на черный день или форс-мажор, кто-то на важные покупки. Иногда просто нужно сохранить денежную сумму в надежном месте, а еще лучше, чтобы деньги при этом не обесценились. Срочные вложение – это лучшее решение данной проблемы.

Что представляет собой гривневый вклад в банке?

Для начала давайте разберемся, что такое срочный депозит? Это банковский вклад с определенным сроком хранения. Он хранится в банковской структуре в размере внесенной суммы, а возвращается уже с процентами. Такой вид вложения можно хранить от нескольких месяцев до нескольких лет.

Его нельзя пополнять в процессе хранения, также нельзя снимать деньги до момента истечения срока. В случае если гривневый депозит нужно забрать до момента завершения договора, придется уплатить штраф. Также может снизиться до минимального значения процент по вкладу.

Благодаря тому, что срочные гривневые депозиты имеют сроки хранения, банку удобно планировать оборот полученных денежных средств. Соответственно, привлекать клиентов и предлагать выгодные условия в его же интересах. Поэтому, ставки по процентам всегда будут выше, чем у обычных банковских сбережениях.

Быстрый гривневый вклад имеет несколько разновидностей:

  1. собственно срочные депозиты и сертификаты;
  2. срочные депозиты с уведомлением.

Собственно срочный гривневый депозит и сертификаты: особенности

Это вид вклада, при котором средства передаются банку на определенный срок и с условиями, оговоренными в договоре.

Классические условия такие:

  • Сумма гривневого депозита;
  • Срок хранения;
  • Процентная ставка, которая будет начислена на сумму вклада;
  • Возможности получения средств до истечения времени, штрафы и наказания;
  • Возможность продлить срок действия, после окончания действия договора.

Сертификатом является ценная буага, которая удостоверяет сумму гривневого вложения, что был внесен в банковскую структуру. В нем прописаны права держателя на получение суммы вклада, по истечению срока действия.

Так как сертификат является разновидностью данного депозита, он имеет определенное время действия.

Гривневые депозиты с уведомлением

После окончания периода выплаты, банк требует от клиента предварительное уведомление о том, что средства будут сняты со счета. В обязательном порядке пишется заявление на получение своих денежных средств. Даты подачи заявлений оговариваются заранее, ведь соответственно им и устанавливается процентная ставка по вкладу.

Сроки уведомления на снятие средств могут составлять от семи дней до нескольких месяцев, в зависимости от требований банка.

Срочный гривневый депозит: оформление и сроки

Подтверждением факта внесения средств является получение сберегательной книги, сертификата, а также любого другого документа, выданного банковским учреждением. Главное, этот документ обязательно должен соответствовать требованиям для банковской документации.

На практике, как правило, используют договор об открытии срочного вклада в банке. В этом документе указываются:

  • Дата открытия гривневого вложения;
  • Персональные данные вкладчика;
  • Размер внесенной суммы;
  • Валюта;
  • Процентная ставка;
  • Срок действия.

На основании такого договора банк обязан сформировать юридическое дело, в котором будут содержаться все документы и информация относительно депозитных отношений.

Как начисляются проценты?

На практике есть разные схемы начисления по срочным гривневым вкладам. Эти схемы регламентированы внутренними нормативными документами банка.

Чаще всего проценты начисляют и выплачивают раз в месяц. Интересным нюансом является то, что множество банков не начисляют их по гривневому депозиту за первый и последний день.

Они могут начисляться такими способами:

  • Формула простых процентов;
  • Формула сложных процентов;
  • Использование фиксированной или плавающей ставки (соответственно договору);
  • Стандартно. Используется способ простых процентов с фиксированной ставкой (если в договоре не прописано иное).

Преимущества и недостатки гривневого депозита

Сначала хотелось бы поговорить о множестве преимуществ:

  • Достоинство срочного гривневого депозита в банке – это получение большого процента для клиента и возможность поддержки ликвидности для банка.
  • Вклад – это хорошее инвестиционное решение благодаря надежности и гарантиям от банка, по достаточно выгодным условиям налогообложения.
  • Период договорных отношений можно варьировать от нескольких дней до нескольких лет. Это достаточно удобно.
  • Регулярность дохода (в виде дивидендов) тоже не может не радовать.
  • Минимальный налог, благодаря специфике финансовой операции.
  • Срочные вклады можно использовать в качестве залога при получении кредита. При рассмотрении кредитных заявок банки с доверием относятся к людям, у которых есть депозитные счета.

К счастью, недостатков у такого вида гривневых вложений намного меньше. Главный минус – это низкая ликвидность и не возможность использовать свои средства ранее окончания срока действия договора.

Банки же выплачивают высокий (по сравнению с другими видами вклада) процент, тем самым снижая маржинальный доход.

Заключение

Срочные гривневые депозиты – это хороший инструмент не только для сохранения денежных средств, но и для получения дохода. Этот вид вклада является наиболее выгодным среди всех видов банковских предложений. Проценты по такому договору всегда очень высокие, условия фиксированные, нет подводных камней. Вступая в депозитные отношения с банком, вы сразу узнаете все условия и сроки, какую сумму получите в итоге. Единственный нюанс – такой вклад нельзя использовать ранее его окончания. А значит, инвестируя средства, вы должны понимать, что расстаетесь с ними на определённое время, и что пользоваться ими нельзя. Зато в конце ждет приятный бонус – начисленный процент.

В любом случае, читая и подписывая бумаги, будьте предельно внимательны. Вкладывайте свои средства с умом, используйте их рационально.