Кредит с плохой кредитной историей в Украине

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)

Загрузка...

плохая кредитная историяСреди участников финансового рынка высоко ценится не только показатели платежеспособности, прибыльности, популярности среди клиентов, но и репутационные характеристики той или иной компании.
Этот термин означает, насколько точно юридическое лицо придерживается правил ведения бизнеса. Таким же образом оцениваются и клиенты финансовых (и не только) компаний, — насколько целесообразно потенциальное партнерство с ними, как клиент будет выполнять взятые на себя платежные и другие договорные обязательства.

Главным критерием оценки «хорошего» клиента в сфере финансового кредитования является его кредитная история. Иными словами, — его репутация среди участников финансового рынка, которая основана на информации о предыдущих кредитах и их истории. Что такое «плохая кредитная история», как формируется, из чего она состоит, где хранится кредитная история клиента и как ее можно изменить в сторону улучшения, — в описании ниже.

Кредитная история: из чего состоит, как формируется

Термин «кредитная история» в настоящее время стал распространенным в связи с популярностью сервисов микрокредитования физических лиц. Если раньше о кредитной истории могли рассуждать исключительно банковские служащие и те клиенты, которым посчастливилось стать владельцем банковского кредита.

Теперь о кредитной истории знают многие, по крайней мере, слышали большинство клиентов, поскольку одним из требований, предъявляемых к заемщику во многих микрокредитных организациях, является отсутствие плохой кредитной истории. Есть другая часть МФО, которые, описывая преимущества своего сервиса, предлагают клиенту «исправить плохую кредитную историю».

СОВЕТ: Больше оформленных заявок — Выше ШАНС получить КРЕДИТ!

Компания Срок Сумма Ставка
MyCredit
1-35 дней до 30 000 0,01% Оформить!
Быстрозайм
1-16 дней до 2 000 0% Оформить!
CreditPlus
3-30 дней до 10 000 0,9% Оформить!
Moneyveo
1-30 дней до 15 000 0,01% Оформить!
SOSCredit
1-30 дней до 3 000 0,01% Оформить!
Море Грошей
5-70 дней до 10 000 0,8% Оформить!
Miloan
1-30 дней до 1 000 0,01% Оформить!
CCLoan
5-30 дней до 10 000 0,01% Оформить!
Alex Credit
3-30 дней до 3 000 0,01% Оформить!
ШвидкоГроши
7-14 дней до 5 000 2% Оформить!
Credit Kasa
1-27 дней до 10 000 2% Оформить!
Top Credit
7-21 дней до 15 000 1,9% Оформить!
CreditOn
1-10 дней до 15 000 1,9% Оформить!
MoneyBOOM
5-30 дней до 7 000 1,75% Оформить!
GlobalCredit
1-14 дней до 10 000 1,6% Оформить!
Vasha Gotivochka
1-16 дней до 7 000 2% Оформить!
Eurogroshi
5-30 дней до 7 000 1,9% Оформить!
KLT Credit
7-65 дней до 3 500 0,8% Оформить!

Итак, что же такое «кредитная история» и почему она может быть «плохой»?.

Если клиент хотя бы один раз оформлял кредит (банковский или микрокредит), то он уже имеет кредитную историю. Эта история включает:

  • Сумму кредита
  • Срок пользования кредитом
  • Движение по платежам (суммы и сроки)
  • Пролонгацию (если есть)
  • Название компании-кредитора
  • Номер и дату кредитного договора
  • Другие сведения

Перечисленная информация хранится в бюро кредитных историй. На сегодняшний день в Украине таких бюро три:

  1. Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) — http://ubki.ua/ru
  2. Международное бюро кредитных историй (МБКИ) — https://credithistory.com.ua/
  3. Первое всеукраинское бюро кредитных историй (Пвбки) — http://www.pvbki.com/ukr/

Это информационные онлайн площадки, которые аккумулируют сведения о кредитах, клиентах и кредиторах. Любой, кто пройдет регистрацию на указанных сервисах, может ознакомиться со своей кредитной историей и своим кредитным рейтингом. Точно так поступают и микрокредитные организации, сервисы микрокредитования, рассматривая заявку на получение кредита от своих клиентов.

Современные информационные технологии позволяют максимально ускорить процесс рассмотрения и подтверждения заявки от клиента, проверяя кредитную репутацию будущего клиента с помощью скоринговой системы. Благодаря ей, решение принимается за несколько минут, что делает сервисы микрокредитования быстрыми и простыми для пользователей.

Есть и другая сторона автоматической проверки персональных сведений клиента: система может забраковать заявку, если при заполнении допущена ошибка в написании фамилии, имени или указаны другие неточности. Это считается как предоставление недостоверных сведений о себе, что служит основанием для отказа в выдаче кредита.

Какие факторы влияют на кредитную историю

Очевидно, что невыполнение своих обязательств по кредиту напрямую влияет на кредитный рейтинг, а наличие непогашенной задолженности напрямую ведет к созданию плохой кредитной истории. Перечислим наиболее распространенные факторы влияния:

  • Непогашенный кредит или просроченная задолженность по процентам
  • Ранее оформленный кредит был погашен с задержкой
  • Нерегулярность платежей по процентам
  • С кредитом связан судебный иск или была произведена переуступка долга третьей стороне
  • У клиента есть непогашенные долговые обязательства (например, алименты или потребительский кредит)

В некоторых компаниях при оценке кредитной истории клиента могут не брать в расчет просроченные платежи, если они не превышали несколько дней. Впрочем, подобную лояльность проявляют далеко не все сервисы микрокредитования.

Еще одна особенность формирования плохо кредитной истории, — насколько точно выплачивались проценты и сам кредит. Есть случаи, когда сервисы микрокредитования могут расценить досрочное погашение предыдущего кредита как не лучшее качество своего клиента. С другой стороны, — многие компании «быстрых денег» среди своих правил декларируют (и приветствуют) возможность досрочного погашения кредита.

Как видим, единого рецепта и универсального критерия оценки кредитной истории как «хорошей» или «плохой» не существует. Все зависит от внутренней политики той или иной компании.

Где взять кредит клиенту с плохой кредитной историей

Если клиент самостоятельно проверил свою кредитную репутацию с помощью одного из перечисленных выше сервисов, то ему для оформления кредита стоит обратиться в сервисы, где не боятся работать с такими клиентами. Вероятно, условия кредитования будут несколько строже, а процентная ставка – выше, но зато клиент получит необходимую сумму денег и заодно сможет улучшить свою кредитную историю.

Среди множества сервисов микрокредитования выделяются те, кто предлагает свои услуги клиентам с плохой кредитной историей. Разумеется, ожидать, что клиенту сразу выдадут крупную сумму денег, не стоит. Но небольшие займы и на короткий период можно рассчитывать. В этом и заключается длительный и трудоемкий процесс исправления своей кредитной истории. Ведь, став постоянным клиентом сервиса микрокредитования и зарекомендовав себя дисциплинированным клиентом, можно существенно улучшить свою кредитную историю.

Работает это так:

  1. Клиент выбирает сервис микрокредитования, который выдает деньги тем, у кого плохая репутация
  2. Исправно платит проценты и вовремя возвращает кредит
  3. Информация о погашенном кредите попадает в бюро кредитных историй
  4. Рейтинг клиента улучшается

Этот цикли следует повторить несколько раз, чтобы постепенно и сумма
кредита стала больше, и длительность кредитного договора также
увеличивалась. Неизменно точными и своевременными должны оставаться
все платежи. Все это в совокупности, рано или поздно, поможет исправить
плохую кредитную историю клиента.

Кредит без отказа с плохой кредитной историей онлайн

Сервисы онлайн микрокредитования также, как и компании, осуществляющие кредитование наличными, предлагают дифференцированные условия для клиентов с тем, чтобы стать привлекательными и востребованными. Компания-кредитор точно так же заинтересована в привлечении клиента, как и клиент заинтересован в получении какой-то денежной суммы.

Учитывая это правило, можно из множества компаний микрокредитования выбрать ту, которая предлагает лучшие условия для клиента. Это относится не только к величине процентной ставки, но и к уровню сервиса, информационному и техническому сопровождению, лояльности по отношению к заемщику и множеству других показателей.

Поможет разобраться в условиях кредитования изучение положений кредитного договора, который размещен на официальных сайтах сервисов.
Там же следует изучить условия и санкции при наступлении неплатежеспособности клиента, при просроченных платежах, — чем это грозит клиенту и во сколько обойдется.

Чтобы вероятность оформления кредита с плохой кредитной историей была максимальной, следует заполнить несколько заявок в разные сервисы. Это правило, которое работает не только для тех, у кого плохая кредитная история, но и для остальных потенциальных клиентов. Заполнение заявки еще не означает, что вы стали клиентом сервиса. Платежные обязательства возлагаются только после того, как клиент подписал кредитный договор (на бумажном носителе или в электронном виде).

Как избежать и предупредить создание плохой кредитной истории

кредит с историей

Прежде всего, клиент должен ответственно относиться к своим решениям в сфере финансовых услуг. Если решение об оформлении кредита принято, то следует понимать, какая ответственность за этим следует. Игнорирование ответственности приводит к неприятным последствиям, одной из которых является создание плохой кредитной истории клиента.

Разумеется, лучше не допускать до такого и стараться рассчитывать свои финансовые возможности при оформлении микрокредитов. Если вы уверены в том, что имеете надежные источники постоянного дохода, а деньги до зарплаты являются лишь временной мерой, то смело оформляйте кредит.

Ошибочно думать, что с помощью сервиса микрокредитования можно поправить свое финансовое положение. Микрокредитование – это не бесконечный денежный источник вашего дохода, а всего лишь инструмент для того, чтобы заполнить временную нехватку денег. Этот доступный, быстрый и удобный сервис придет на помощь в любом месте и в любое время, следует лишь правильно воспользоваться предоставленными возможностями.