Кредит наличными

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Кредитование физических лиц различают по целевому кредитованию, на потребительские нужды, а также по способу кредитования: наличными и безналичными. О том, какие требования к заемщику предъявляют банки и микрокредитные компании (МФО) при кредитовании наличными, на каких условиях можно оформить кредит наличными и какие отличительные особенности такого способа получения кредита, пойдет речь в этой статье.

Кредит наличными: основные сведения

Кредит наличными – это выдача под проценты определенной суммы денежных средств заемщику. Принцип кредитования наличными ничем не отличается от другого кредита, кроме способа получения заемных денежных средств. Получателю на требуется иметь расчетный счет или карточный счет в банке, чтобы оформить кредит наличными.

Выдача денежных средств производится в кассе банка (его отделении) или кредитной компании согласно условиям кредитного договора. Банковское кредитование наличными на рынке финансовых услуг конкурирует с финансовыми компаниями, выдающими мгновенные микрокредиты, в том числе онлайн.

Банки, осуществляющие кредитование наличными, как и финансовые компании, выдающие микрокредиты, осуществляют свою деятельность в соответствии с лицензиями, выданными регулирующими органами. Кредитование осуществляется под надзором Национального Банка Украины и в рамках действующего законодательства.

Условия кредитования наличными

Деньги в кредит наличными может получить клиент, который соответствует требованиям кредитной компании или банка по платежеспособности и финансовой устойчивости, а именно:

  • Совершеннолетие – кредит выдадут лицу, которое достигло 18-летнего возраста. Иногда нижний возрастной порог указывается на уровне 21 года.
  • Украинское гражданство (паспорт обязателен).
  • Прописка (регистрация в месте получения кредита). Иногда это требование необязательно.
  • Наличие постоянного места работы (источника дохода).
  • Отсутствие непогашенной банковской задолженности или чрезмерной долговой нагрузки.
  • ИНН – налоговый номер или, как его называют, код.

Документального подтверждения постоянного источника дохода могут не потребовать, но проверят обязательно. В этом смысле, если потенциальный заемщик прочитал на сайте банка, что не требуется справка о заработной плате, то это означает, что ее не нужно предоставлять. Однако, банковские службы проведут внутреннюю проверку через базы данных на предмет соответствия указанной информации о зарплате и ее фактическим наличием.

Такое же правило действует и в отношении других документов: предоставить не потребуют, но проверку проведут. Это следует иметь в виду тем заемщикам, которые рассчитывают ввести в заблуждение банк (намеренно или нет).

В кредитных компаниях требования гораздо лояльнее, чем в банках и многих документов не потребуется.

Кредит наличными онлайн

Рассмотрим вариант, когда кредитование происходит в режиме онлайн – набирающий популярность способ оформления кредита. Кредит наличными онлайн отличается от безналичного только способом перевода (получения) денежных средств. Кредит наличными онлайн в Украине – это онлайн заявка на получение кредита и другие операции, которые проводятся через сеть Интернет. Разумеется, при оформлении кредита наличными не требуется банковская карта и ее подтверждение через услугу «Личный кабинет».

Кредит онлайн – это оформление и получение кредита происходит через сеть Интернет:

  • Заполнение заявки.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на банковскую карту.
  • Управление платежами по кредиту через Личный кабинет.

Иногда онлайн кредитом называют частичное оформление кредита, например, только заполнение заявки на кредит или заявки и договора. Получение денежных средств происходит в отделении банка или микрофинансовой компании (МФО). Именно так и выглядит процедура кредита наличными онлайн – все операции через Интернет, получение наличных – в кассе на руки.

Рассмотрим пошагово, как оформляется кредит наличными онлайн:

  1. Клиент подает заявку на сайте банка или кредитной компании
  2. Получает одобрение заявки
  3. Изучает условия кредитного договора и ставит электронную подпись
  4. Дает согласие на хранение и обработку своих персональных данных
  5. Согласовывает с представителем банка/МФО время и место получения наличных по кредиту (согласование может происходить как по телефону, так и в режиме онлайн)

Получение наличными кредита, оформленного в режиме онлайн, производится в отделении банка-кредитора или в офисе компании-кредитора.

Онлайн заявка на кредит наличными

Заполнение заявки на кредит можно сделать как в режиме онлайн, так и непосредственно посетив отделение банка или кредитной компании. Бланк заявки содержит стандартные поля для заполнения:

  • Фамилия, Имя, Отчество
  • Данные паспорта
  • Номер мобильного телефона
  • Адрес E-mail
  • Сумма кредита
  • Срок пользования кредитом

После заполнения онлайн заявки ответ приходит на указанный адрес электронной почты или с клиентом связывается представитель банка/кредитной компании по телефону. Дальнейшие действия происходят в режиме онлайн, либо непосредственно во время личной встречи в отделении банка/МФО.

Причины отказа в кредитовании

Первое, на что обращают внимание в банке, — на платежеспособность клиента. Если у него достаточный уровень заработной платы и отсутствует избыточная долговая нагрузка, то кредит будет выдан. Не забываем, что банки заинтересованы в кредитовании как можно большего количества клиентов, поэтому чрезмерных требований к клиенту не будет предъявлено.

Чрезмерная долговая нагрузка – это наличие у клиента с достаточно высоким уровнем дохода непогашенных обязательств или лиц, находящихся на его содержании. В этом случае уместно вспомнить о так называемой «плохой кредитной истории»: это непогашенные или просроченные более ранние займы, кредиты в других банках или финансовых компаниях.

Наиболее частые причины отказа в кредите наличными:

  • Недостоверные сведения (фамилия и имя заемщика не соответствуют указанным в паспорте) – ошибочные или намеренно указанные
  • Плохая кредитная история (КИ)
  • Отсутствие регистрации по месту оформления кредита
  • Стаж на последнем месте работы – менее 6 месяцев
  • Отсутствие залога или поручителя (при необходимости)

Кредит наличными на значительную сумму лучше взять в банке, но небольшую сумму на короткий срок предоставят и многочисленные финансовые организации.

Где взять кредит наличными онлайн?

На финансовом рынке в настоящее время высоко востребована услуга быстрых займов или микрокредитов. Их предоставляют финансовые организации, имеющие соответствующую лицензию. Особенность кредитования заключается в том, что оформление кредита и выдача денег производится за считанные минуты.

Если кредит получаете наличными, то время, затраченное от начала и до конца оформления, увеличится на визит в отделение финансовой компании за деньгами. Стоит отметить, что кредит наличными можно получить через электронные кошельки и платежные системы.

Особенность кредита наличными в финансовых компаниях отличается более высокими процентными ставками, но компенсируется лояльными требованиями к заемщику. Такие кредиты имеют более высокий процент одобренных заявок по сравнению с банками.

Преимуществами быстрого кредитования наличными являются:

  • Оперативность – несколько минут и кредит уже оформлен
  • Все процедуры происходят онлайн (получение денег – в отделении компании)
  • Отсутствие поручительства и залога
  • Возможность улучшить свою кредитную историю

Если клиент опасается обращаться за кредитом наличными в банк из-за того, что имеет негативный опыт кредитования (непогашенный кредит или просроченные платежи), то с помощью таких небольших финансовых компаний можно улучшить свою кредитную историю. Для этого стоит стать постоянным заемщиком, который вовремя платит по счетам и отличается платежной дисциплинированностью.

Поскольку сведения о заемщика проходят проверку в единой базе данных, то заработав репутацию дисциплинированного и аккуратного клиента, можно обращаться в бак за более крупными кредитами. В этом случае банк будет видеть положительную динамику кредитной истории клиента и шансы на получение кредита наличными существенно возрастут.