Кредит предпринимателям для бизнеса в Украине

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...


Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) – это особое банковское направление, целью которого является поддержка в развитии нового бизнеса. В развитых государствах такие программы выступают ключевым драйвером прогрессf экономики и доходным продуктом для самих финансовых учреждений.

Где взять кредит для малого бизнеса в Украине?

Для старта бизнеса нужен определенный капитал. В связи с чем многие начинающие предприниматели вынуждены брать деньги взаймы. На своем сайте мы составили перечень наиболее актуальных и выгодных банковских предложений по кредитам для бизнеса в Украине без залога и с ним. Для удобства выбора рейтинг отображен в таблице, что значительно сэкономит ваше время.

Чтобы сравнить представленные условия кредитования на развитие бизнеса с нуля, введите ключевые параметры: размер и валюта займа, период рассрочки, город. Затем жмите на кнопку «Найти». Мгновенно высветится список действующих кредитов для МСБ. Вам остается только сравнить и выбрать.

Преимущества кредитов для малого бизнеса в МФО

Преимущества кредитования в микрофинансовых организациях заключаются в следующем:

  1. Оформление и получение займа не вызывает трудностей. Чтобы получить деньги на руки, достаточно прохождения несложной процедуры регистрации на сайте учреждения. Отправленное заявление рассматривает дежурный кредитный специалист. На сегодняшний день многие организации внедрили автоматическое рассмотрение документов, поступающих в режиме «онлайн», в связи с чем нет необходимости лично обращаться в отделение и отстаивать длинные очереди.
  2. Вероятность отказа практически равна нулю. Микрофинансовые организации нуждаются в потоке новых клиентов, поэтому им свойственно проводить различного рода акции. Одна из самых заманчивых – кредит без отказа. Каждый желающий может брать беспроцентный заем, если такой предусмотрен акцией.
  3. Минимальный пакет документов. В отличие от банков, МФО требует только самые необходимые бумаги.
  4. Не нужно долго ждать ответа. Регистрация и верификация клиентского аккаунта осуществляется в течение 15 минут. Анкета заполняется 5 минут, а заявление рассматривается еще быстрее. Деньги зачисляются в течение минуты. Таким образом, на решение финансовых проблем клиент тратит не более получаса.

Кредиты, выдающиеся предпринимателям, могут быть как наличными, так и «пластиковыми». При необходимости организация начислит деньги на личный счет, но в таком случае нужно помнить, что банк (который предоставил счет) может заблокировать средства на 2-3 дня до выяснения – откуда пришли деньги и с какой целью.

Кредит предпринимателям в Украине: существующие виды

МФО предлагает несколько разновидностей кредита для частных предпринимателей без поручителей:

  • потребительский заем наличными (проверка целевого назначения отсутствует);
  • ипотечный заем на приобретение недвижимости или земли;
  • автокредит на приобретение транспорта любой комплектации.

Частные клиенты могут использовать возобновляемые кредитные линии с целью пополнения оборотных средств, а также овердрафт, покрывающий кассовые разрывы. Что касается невозобновляемых линий и стандартных кредитов для инвестпроектов – их использование также возможно с целью покупки рабочего оборудования, транспорта и коммерческих участков.

Частные предприниматели имеют схожесть с физическими лицами в сфере кредитования – обе категории проверяются финансовой организацией посредством личного документа (паспорта и пр.) и идентификационного кода. Также предприниматель перед тем, как оформить кредит, должен иметь пластиковую карту, на которую в дальнейшем будут начисляться средства.

Необходимые документы для получения бизнес кредита

Микрофинансовые организации позволяют оформить кредит предпринимателям на привлекательных условиях. Они требуют минимальный перечень документов и рассматривают их в сжатые сроки. Для того, чтобы оформить займ частному предпринимателю в МФО, достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность, и идентификационный код.

Для сравнения предлагаем ознакомиться с перечнем документов, запрашиваемых банками:

  • отчетные справки с места работы за последние 2 года;
  • паспорт и ИНН;
  • документы, свидетельствующие о регистрации бизнеса;
  • технико-экономические обоснования бизнес-проекта;
  • документы, фиксирующие движение средств на текущих счетах клиента (за последние 365 дней);
  • документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов перед другими финансовыми организациями.

И это далеко не весь перечень. Полный комплект документов всегда уточняется в конкретном банке. Очевидно, что обращение в МФО в какой-то степени даже выгоднее, чем в банк. Перед тем, как получить кредит, предпринимателю не обязательно предоставлять отчетную документацию, да и сам бизнес проверять никто не будет.

Как взять кредит на открытие бизнеса в банке?

У каждой кредитно-финансовой организации свои условия предоставления заемных средств. Если вы не будите соответствовать определенным требованиям, то могут отказать. Ориентироваться можно на стандартные положения. Заемщик должен быть гражданином Украины, в возрасте от 23 до 65 лет.

Необходимый пакет документов, который вам надо собрать:

  • расширенный бизнес-план;
  • обоснование проекта с точки зрения технической и экономической целесообразности;
  • свидетельство о регистрации в качестве ФЛП в налоговой инспекции;
  • реквизиты счета в банке.

В большинстве случаев банки не выдают кредит предпринимателям Украины без залога. В качестве обеспечения требуют любое ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика (машину, квартиру и пр.). А также приветствуется привлечение платежеспособного поручителя.

Кредит для бизнеса без залога: реально ли в наши дни?

Взять кредит в банке – это самый распространенный вариант для начинающих предпринимателей, чтобы развить свой бизнес. К сожалению, украинские банки не особо идут на встречу заемщикам, которые только начинают свою предпринимательскую деятельность. Вероятность одобрения заявки повышается при следующих условиях:

  • бизнес благополучно функционирует не менее года;
  • заемщик должен иметь незапятнанную кредитную историю и иметь соответствующую финансовую отчетность;
  • наличие ценного залога (недвижимость или депозиты).

Некоторые банки идут на уступки и выдают кредит на развитие малого бизнеса без обеспечения. Но тогда выдвигаются более жесткие требования:

  • ограниченный лимит кредитуемых средств;
  • завышенная процентная ставка;
  • минимальный период рассрочки (не дольше года).

Если потенциальный заемщик не в состоянии предоставить залог, то вероятность получить отказ велика.

Быстро получить займ для бизнеса без обеспечения и поручителей можно в МФО. Но там устанавливается слишком большая процентная ставка и ограниченная сумма к выдаче (не более 25 тыс. грн.).

Перспективы развития бизнес кредитования в Украине

После экономического кризиса в Украине, длившегося с 2013 по 2018 год, банки стали более активно предлагать кредиты начинающим бизнесменам. Правительство также старается всячески содействовать развитию частного предпринимательства.

Так, с 1 февраля 2020 года начала действовать программа «Доступные кредиты для бизнеса». Участникам предоставляется возможность взять кредит до 1,5 млн. грн. под 5, 7 и 9%, сроком на 5 лет. Средства целевые и могут быть направлены на расширение уже имеющегося бизнеса либо для запуска нового.