Загрузка...На украинском финансовом рынке кредитная карта monobank выделяется своею уникальностью, предлагая держателям комплекс услуг, связанных с кредитованием физических лиц, посредством мобильного приложения. Этот банковский продукт на сегодняшний день – единственный в Украине, что вызывает повышенный интерес как у потребителей-клиентов, так и участников банковской сферы деятельности.
Заказать Бесплатно! До 100 000 грн
Monobank называют мобильным банком, но по сути это специальный банковский продукт от Универсал Банка, который выступает кредитором в двусторонних отношениях «банк-клиент». Ниже содержится полная информация о продукте, условия и тарифы на обслуживание, как оформить кредитную карту Монобанк в 2018 году, получить или пополнить, кто может стать владельцем кредитки.
В перечне услуг – переводы и оплата коммунальных счетов, управление счетами, формирование и получение банковских выписок.
Однако мы остановимся на услуге кредитования физических лиц как основной функции, детально рассмотрим условия и тарифы, чтобы убедиться в (как утверждают разработчики проекта) прогрессивности и выгодности этого инструмента персонального банкинга.
Основные сведения
Банк без отделений – так презентовали создатели свой продукт, который позволяет сократить (или полностью исключить) издержки на содержание помещений, техники, персонала и т.п. Это обстоятельство позволило выпустить на финансовый рынок Украины уникальный онлайн- продукт, который претендует занять лидирующие позиции, благодаря выгодным условиям для клиентов.
Кроме того, что monobank не имеет отделений и доступен в виде мобильного приложения, функционал кредитной карты дополнен сервисами, которые существенно упрощают жизнь современного человека.
Посредством карты и приложения можно покупать товары и услуги, производить оплату коммунальных счетов, оформлять рассрочку платежей, получать кэшбек, пополнять мобильные счета. – и все это в пределах оговоренного лимита, который может составить до 100 тысяч грн.
Не являясь традиционным банком, он осуществляет кредитование физических лиц с помощью кредитной карты. Механизм кредитования происходит через мобильное приложение, которое доступно владельцам как iOS, так и Andrpoid. При этом денежные средства принадлежат Универсал Банк (Universal Bank), от имени которого заключается кредитный договор с клиентом.
Universal Bank на украинском банковском рынке работает более 23 лет и с 2016 года входит в финансовую группу ТАС. Банк включен в пул наиболее устойчивых и надежных банков Украины, поэтому инновационный продукт вызвал широкий резонанс и некоторый ажиотаж среди потребителей финансовых услуг.
Кто может оформить карту Monobank?
Кредитная карта Монобанк доступна совершеннолетним гражданам Украины, которые имеют мобильные устройства на iOS или Android и не менее трех месяцев трудового стажа на последнем месте работы.
Требования к клиентам:
- Возраст от 18 до 75 лет
- Наличие паспорта гражданина Украины
- Клиент является налогоплательщиком и имеет ИНН
- У клиента есть смартфон для скачивания и установки приложения
Кредитная карта monobank доступна для жителей всех регионов Украины, кроме временно оккупированных территорий АРК, Донецкой и Луганской областей. Служба поддержки Монобанк допускает возможность использования кредитки жителями названных регионов, если те предоставят справку ВПЛ («справку переселенца»).
Тарифы и кредитные условия
На официальном сайте monobank https://www.monobank.com.ua в разделе «Услуги. Тарифы» приведен подробны перечень услуг и взимаемо по ним оплате. Клиент может ознакомиться с кредитными условиями, величиной процентов за снятие наличных, плате за обслуживание, размере рассрочки, процентах по депозиту.
Условия обслуживания и кредитования по карте
- Тип карты – MasterCard
- Оформление карты (перевыпуск) – бесплатно
- Льготный период – 62 дня
- Процентная ставка в течение льготного периода – 0,0001% годовых
- Обязательны ежемесячны платеж – 5% от задолженности, но не менее 100 грн
- Процентная ставка по окончании льготного периода – 3,2% в месяц
- Процентная ставка на сумму просроченной задолженности – 6,4% в месяц
- Комиссия за снятие собственных денег с карты – 0,5% (в Украине), 2% (за границей)
- Комиссия за снятие денег с карты на сумму, превышающую остаток собственных средств – 4%
- Пополнение мобильного счета – бесплатно
Штрафные санкции за нарушения
Монобанк по кредитным картам предлагает неплохие условия, которые в совокупности с другими функциями придают карте статус инновационного лидера мобильного банкинга. Это не исключает высоких требований банка к клиенту относительно платежной дисциплины: за нарушение сроков и полноты оплаты клиенту будут предъявлены штрафные санкции.
Санкции за нарушение обязательств по кредиту
- Нарушение платежной дисциплины в течение периода от 1 до 30 дней – 50 грн
- Период нарушения платежей от 31 до 90 дней – штраф 100 грн
- Период нарушения платежей превышает 91 день, но не больше 121 дня – штраф 100 грн плюс 6,4% от суммы задолженности
- Период нарушения превышает 121 день – штраф 100 грн плюс пеня в размере 6,4% в месяц за каждый день просроченного долга.
Как видим, нарушение платежной дисциплины карается весьма жестко, поэтому клиенты должны ответственно выполнять свои платежные обязательства. Оплата в срок и в полном объеме позволит эффективно распоряжаться заемными средствами, зарабатывать репутацию дисциплинированного клиента и решая собственные финансовые вопросы.
Как получить кредитную карту monobank?
Процедура оформления кредитной карты monobank занимает до 15 минут.
Об этом говорят и разработчики кредитного продукта, и клиенты, которые уже воспользовались предложенно услугой мобилного банкинга.
Чтобы стать клиентом monobank и получить кредитную карту, следует:
1. Скачать мобильное приложение в App Store или Google Play
2. Сделать фотоснимок паспорта и ИНН
3. Выбрать способ доставки карты (самовывоз или курьерская доставка)
Кредитная карта оформляется без справки о доходах, они оставляют за собой право индивидуального подхода к каждому клиенту в вопросе предоставления суммы кредитного лимита. В сети достаточно много сервисов, которые помогут предварительно провести проверку платежеспособности клиента.
На веб-сайте можно оставить номер своего мобильного телефона, на который поступит сообщение со ссылкой для скачивания приложения Монобанк.
Депозиты — 15% годовых
С недавних пор в приложении MonoBank появилась функция «Депозиты». Теперь каждый пользователь сможет открыть депозит в гривне до 15% без посещения банка и кучу бумаг с договорами.
Как открыть депозит?
- Выбрать желаемый срок и сумму депозита
- Выбрать для выплаты процентов карту любого банка Украины
- Просмотреть депозитный договор и подтвердить оформление
- Выбрать удобный способ внесения средств
Условия по депозитам
- На 6 месяцев (полгода) — 15 процентов годовых в гривне
- На 12 месяцев (1 год) — 15% в годовых в грн
Рассрочка
Владелец кредитной карты monobank могут рассчитываться за покупки товаров и услуг без какой-либо дополнительно платы, конечно, если при этом используется кредитка. О небольших комиссионных при снятии наличных также говорилось в описании выше. Как работает рассрочка платежа для пользователей кредитной карты?
Рассрочка – это выплата стоимости покупки частями в течение условного периода. С кредитной картой Монобанк клиент может воспользоваться это услугой, сообщив о своем намерении в мобильном приложении.
- Услуга рассрочка обходится клиенту в 1,9% ежемесячного от суммы рассрочки.
- Срок рассрочки может быть от 6 до 24 месяцев
- Акционная рассрочка предполагает 1% в месяц от суммы покупки
- Срок офофрмления акционно рассрочки от 12 до 24 месяцев.
Рассрочка может быть использована в виде перевода трат: клиент может любой расход денежных средств перевести в статус рассрочки. Это выгодно, поскольку деньги за покупку возвращаются на счет клиента.
- Проценты по расходам в рассрочку – 1,9% в месяц от суммы
- Срок рассрочки от 6 до 24 месяцев.
Депозитная функция по кредитной карте пока не реализована в полном объеме, однако на остаток собственных средств начисляются проценты: 10% годовых на сумму, превышающую 100 грн.
Обращаем ваше внимание, что функция привлечения депозитных средств, планируется к реализации. Такой вывод легко сделать, ознакомившись с тарифами на обслуживание кредитной карты monobank. В разделе «Депозиты» сказано, что на остаток начисляется 15% годовых, а минимальная сумма – 1000 грн. Срок депозита: 6 месяцев или 12 месяцев и 1 день.
Cashback до 20%
Пока с привлечением депозитов вопрос остается открытым, рассмотрим, как работает функция возврата денежных средств – cashback. В условиях говорится, что клиент ежемесячно может выбирать две категории покупок, по которым будет осуществляться кэшбек. Это удобны и действенный способ стимулирования покупок у компаний-партнеров и приятный бонус для держателей карт. За 1 месяц клиент может получить не более 500 грн кэшбека.
Судя по комментариям клиентов, которые воспользовались это услугой, кэшбек не всегда точно определяет категорию покупок. Например, покупка билетов в кино (развлечения) может быть приравнена к покупке билетов на поезд (поездки). Если клиент выбрал категорию, связанную с путешествиями, то кэшбек ему не будет насчитан. Эти и другие шероховатости остаются предметом работы самих разработчиков и службы поддержки. Будем надеяться, что в полноформатном запуске продукта эти ошибки станут невозможными.
Пополнение карты monobank
Несколько способов пополнения кредитной карты:
- Через приложение
- Воспользовавшись терминалами iBox
- Через терминалы ТАСКОМБАНК
- Через Приват24
- В кассе Universal Bank
Клиенты отмечают высокую скорость проведения платежной операции в отличие от других банков, зачисление средств происходит в течение нескольких минут.
Преимущества кредитной карты monobank
- Льготный период 62 дня
- Кредитный лимит до 200 тыс грн
- Кэшбек на покупки 20%
- Процент за пользование денежными средствами по завершении льготного периода 3,2%
- Процент на остаток собственных средств 10%
- Бесплатные переводы, коммунальные платежи и пополнение мобильного счета
- Более низкая комиссия на снятие наличных
- Бесконтактные платежи
- Бесплатное пополнение счета
- Конфиденциальность при хранении и обработке персональных данных
- Служба поддержки – это люди, нацеленные на решение вашей проблемы
- Несколько каналов связи через мессенджеры: Viber, Messenger. Telegram
Контакты, горячая линия, социальные сети
Facebook https://www.facebook.com/monobank.com.ua/
Twitter https://twitter.com/monobankua
YouTube https://www.youtube.com/channel/UClF9NLW6p4QZ28rGp8ExbAg
Instagram https://www.instagram.com/monobank.com.ua/
Для срочной связи работает телефонная горячая линия 0 (800) 205-205
Кредитная карта monobank: отзывы клиентов и сотрудников
Отзывы о кредитной карте monobank преимущественно положительного характера, пользователи довольны оперативностью сервиса и приемлемыми условиями кредитования. При желании можно ознакомиться с тестированием кредитки Монобанк, проведенное некоторыми специализированными интернет площадками.
На нашем сайте предусмотрен раздел для отзывов клиентов. Если у вас есть желание высказаться на тему кредитной карты monobank, если вы ее владелец или только планируете оформить такую карту, — оставляйте отзывы, обменивайтесь мнениями, задавайте вопросы.
Информация от тех, кто воспользовался мобильным банкингом и кредиткой monobank, может стать важным ориентиром при выборе кредитной карты в 2018 г.
Это первый инновационный продукт, аналогов которому в Украине пока не существует. Современные технологии все больше направлены на создание таких финансовых инструментов, которые бы максимально повышали уровень сервиса, скорость обработки информации и надежную защиту от несанкционированного вмешательства третьих лиц. Эти три свойства удачно воплощены в этой кредитке.